【初心者ガイド】海外資産運用の始め方｜メリット・リスク・おすすめ運用方法まとめ
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近年、円安やインフレ、世界経済の多様化を背景に、「海外で資産運用を始めたい」「海外の資産も持っておきたい」という人が急増中です。
たしかに、海外には以下のような多くのメリットがあります。
- 魅力的な投資環境
- 日本にはない税制メリット
- 資産の分散先としての安心感
その一方で、「現地の税金＆法律」「為替リスク」「情報不足」など、海外ならではの注意点が多いのも事実です。
そのような課題にどう対処すべきなのか、このページでは海外で資産運用を行うメリットとリスク、具体的な資産運用方法、そして注意すべきポイントまで分かりやすく解説します。
最後まで読めば、「海外での資産運用って実際どうなの？」という疑問に対して、きっとあなたなりの答えが見つかるでしょう！
1. なぜ今「海外で資産運用」なのか？
最近、日本人の間で「海外で資産運用をしたい」という声が急激に増えている背景には、大きく分けて2つの理由があります。
- 理由①：日本国内の資産運用だけではリスクが高まっていること。
XXX - 理由②：海外の資産運用には日本にはないチャンスやメリットが広がっていること。
この章ではまず、日本と海外の資産運用の違いや、今なぜ海外資産への分散が注目されているのかをわかりやすく整理します。
1-1. 日本国内だけの資産運用はリスクが高まりつつある
昔は「日本円で貯金しておけば安心」という時代がありました。
しかし今は、世界的なインフレや日本円の価値下落（円安）の影響もあり、資産を日本にだけ置いておくリスクが大きくなっています。
特にこんな環境変化が注目されています。
- 歴史的な円安（1ドル150円〜160円台）
- 日本の超低金利（ほぼ利息がつかない預金）
- インフレによる実質資産の目減り
- 日本の人口減少・少子高齢化による経済縮小リスク
つまり、日本に資産を集中させること自体が「リスク」となる時代になってきたのです。
1-2. 海外資産を持つことは「資産のリスクヘッジ」になる
海外での資産運用は「もっと儲けたい人」だけのものではありません。
今はむしろ、こんな考え方が一般的になりつつあります。
「資産を守るために、海外にも分散しておく」
たとえば…
- 通貨をNZD（ニュージーランドドル）、USD（米ドル）などに分けて持つ
- 海外の株式や不動産を保有することで日本経済の影響を受けにくくする
- 日本の税制や規制の影響を受けにくい資産を持つ
これは「攻めの投資」というより
「守りの資産戦略」としての海外運用です。
1-3. 日本と海外の資産運用の違い
海外と言っても厳密には国ごとの違いはありますが、一般的な海外と日本の資産運用の違いを見てみましょう。
| 日本国内 | 海外 （国による違いあり） |
|
| 税制 | 利益への課税あり （約20%〜55%） |
国によっては、 ・キャピタルゲイン非課税 ・相続税なし |
| 投資対象 | ・日本企業中心 ・円建て |
・世界中の株式 ・不動産 ・通貨など |
| 相続制度 | 相続税あり （最大55%） |
相続税ゼロの国もあり |
| 通貨 | 日本円のみ | 複数通貨で分散可能 （USD・NZD・EURなど） |
1章のまとめ：
海外資産運用はこれからの新しい「資産防衛策」
一昔前までは「海外で資産運用 ＝ 富裕層・一部の人」でしたが、今はむしろ、
⚠️ 日本円だけの資産保有は危険
⚠️ 日本国内だけの投資では偏りすぎ
という感覚が広がっています。
【これからの時代に重要なのは…】
日本と海外の資産をバランスよく持つこと。
そのためには、海外資産運用の基本を正しく知ることが始めの一歩と言えます。
特に近年では、無理のない形で資産の一部を海外にも分散させていくことが、多くの人にとっての新しい「資産の守り方」になってきています。
次の章では、海外で資産運用をすることで得られる具体的なメリットを詳しく見ていきます。
2. 海外で資産運用する4つのメリット
日本だけでなく、海外に資産を持つことで得られるメリットは、思っている以上に多く存在します。
特に近年は、税制・通貨・投資環境など、日本国内では得られないメリットを求めて、海外資産運用を始める人が増えています。
この章では、海外で資産運用を行うことで得られる代表的な4つのメリットは以下の通りです。
- 【メリット1】
税制メリット（国によっては節税効果が大きい） - 【メリット2】
通貨分散・地域分散でリスクヘッジになる - 【メリット3】
投資先の選択肢が圧倒的に広い - 【メリット4】
相続・資産承継の自由度が高い
それぞれ順に解説します。
【メリット1】
税制メリット（国によっては節税効果が大きい）
海外には、日本とは全く異なる税制を採用している国が多く存在します。
例えば、以下のような税制メリットがあります。
| 税制メリットの例 | 該当国の例 |
| キャピタルゲイン税(*) が非課税 （*売却益に対する税金） |
・ニュージーランド ・シンガポールなど （※一部条件あり） |
| 相続税がゼロ | ・ニュージーランド ・オーストラリアなど |
| ・不動産税が低い ・贈与税が低い |
・東南アジア各国 ・オセアニア各国など |
つまり、資産運用をする国を選ぶだけで、日本より大幅に税負担を軽くできる 場合があるということです。
ただし、居住地・国籍・保有年数によってルールが違うため、税制メリットは「正しく活用する」ことが前提になります。
【メリット2】
通貨分散・地域分散でリスクヘッジになる
資産を日本円だけで保有していると、円安やインフレで資産価値が大きく目減りするリスクがあります。
海外で資産運用をすることで、次のようなリスク分散が可能になります。
- 通貨リスクの分散（NZD・USD・EURなど）
- 地域リスクの分散（日本以外の成長市場に資産を持つ）
- 国の経済状況に左右されにくい資産構成
世界経済は不安定でも、通貨や地域を分散することでリスクは大きく減らすことができます。
【メリット3】
投資先の選択肢が圧倒的に広い
日本国内だけで投資をしていると、どうしても「日本企業の株式」や「日本の不動産」が中心になります。
しかし海外には、
- 世界規模の優良企業への株式投資
- 外国不動産への投資
- オフショアファンドへの投資
- 海外ETF・REIT・ヘッジファンドなど多様な商品
といった、日本では手に入りにくい投資先や商品 が豊富に存在します。
グローバルに資産運用を考えることで、世界中のチャンスを活かすことができます。
【メリット4】
相続・資産承継の自由度が高い
海外では、日本よりも資産承継（相続や贈与）の自由度が高い国が多くあります。
特に「ニュージーランド」や「オーストラリア」では、
- 相続税ゼロ
- トラスト（信託）の活用が一般的
- 遺言・資産承継プランが自由に設計可能
など、日本の厳しい相続税や制度の縛りから解放される メリットがあります。
これにより、次世代へのスムーズな資産移転や、資産保全がしやすい環境が整っています。
2章のまとめ：
海外資産運用は「守り」と「攻め」の両方に効果的
海外での資産運用は、
- 資産を守る
→税制メリット・通貨分散・相続対策 - 資産を増やす
→投資機会の拡大・成長市場へのアクセス
という両方の効果を同時に狙えるのが最大の魅力です。
ただし、メリットがある一方で、海外ならではのリスクや注意点があるのも事実。
次の章では、海外で資産運用を行う上で気をつけたいリスクや注意点について詳しく解説します。
3. 海外資産運用で意識すべき4つの注意点
海外での資産運用には、多くのメリットがある一方で、日本国内での運用とは異なる独特のリスクや注意点が存在します。
これらを正しく理解せずに自己流で進めてしまうと、思わぬ損失やトラブルに巻き込まれる可能性があります。
海外資産運用で特に気をつけるべき代表的な4つのリスクは、以下のとおりです。
- 為替リスク（円安・円高による資産価値の変動）
- 税制・法制度の違いによるトラブル
- 管理・手続き・情報のハードル
- 詐欺やトラブル事例に巻き込まれるリスク
それぞれ対策のポイントを順に紹介します。
3-1. 為替リスク（円安・円高による資産価値の変動）
海外資産を保有する最大のリスクのひとつが、為替リスクです。
例えば、ニュージーランドドル（NZD）や米ドル（USD）で資産を持っていると、為替レートの変動によって日本円換算の資産額が上下します。
具体例
- 円安（1ドル＝100円 → 150円）
→ 資産価値UP（海外資産が増える） - 円高（1ドル＝150円 → 100円）
→ 資産価値DOWN（海外資産が減る）
対策
✅ 通貨を複数に分散（NZD・USD・EUR・JPYなど）
✅ 為替ヘッジ付きの金融商品を活用
✅ 長期保有前提で一時的な為替変動は気にしすぎない
3-2. 税制・法制度の違いによるトラブル
国によって税制や資産管理のルールは大きく異なります。
知らないまま運用を進めると、予想外の税金がかかったり、違法行為とみなされるリスクもあります。
よくあるトラブル
⚠️ 現地では非課税なのに、日本では課税対象になる
⚠️ 資産を日本に戻すときに多額の税金が発生
⚠️ 現地のルールに違反し罰則や追加費用が発生
対策
✅ 日本と海外両方の税制を理解する
✅ 租税条約（Tax Treaty）の活用を検討
✅ 現地の法律・規制を確認し、専門家に相談
3-3. 管理・手続き・情報のハードル
海外資産は、日本国内と違って情報収集や管理が簡単ではありません。特に英語の契約書・税務書類・投資レポートなどに苦労するケースが多いです。
よくある悩み
⚠️ 英語での契約内容が理解できない
⚠️ 口座開設や書類提出が複雑
⚠️ 資産状況の把握に時間がかかる
対策
✅ 日本語対応の資産管理サービスを活用
✅ 英語サポートのある金融機関を選ぶ
✅ 定期的なレポートや面談を行い、資産状況を可視化
3-4. 詐欺やトラブル事例に巻き込まれるリスク
海外資産運用の情報はネット上にも多いですが、怪しい業者や詐欺的な投資案件も少なくありません。
特に「絶対儲かる」「元本保証」「高利回り確約」などの言葉には要注意です。
代表的な詐欺パターン
⚠️ オフショアファンド詐欺
⚠️ 海外不動産投資詐欺
⚠️ ハイリスク投資商品の押し売り
⚠️ 手数料・手付金を騙し取るケース
対策
✅ 金融庁やFMA（NZの金融規制機関）に登録されているか確認
✅ 現地で実績のある企業・サービスを選ぶ
✅ 専門家を通して投資判断を行う
3章のまとめ：
メリットとリスクを正しく理解して行動することが大前提
海外資産運用は、メリットとリスクが常にセットです。
大切なのは、リスクを恐れて何もしないことではなく、「正しく知り、適切に対策を講じた上で資産運用に取り組むこと」です。
特に海外資産運用初心者の場合は、
- 情報収集に時間を必要以上にかけすぎない
- 自己流で判断しない
- 信頼できるプロのサポートを活用する
これが成功への近道になります。
次の章では、実際に海外でどのような資産運用方法があるのか、おすすめの具体例を紹介していきます。
4. 海外でおすすめの資産運用方法5つ
ここまでで、海外で資産運用を行うメリットとリスクを理解できたと思います。
では実際に、海外ではどのような資産運用方法があるのでしょうか？
この章では、日本人にも人気があり、初心者でも検討しやすい代表的な5つの資産運用は以下の通りです。
- 海外不動産投資
- 海外株式・ETF投資
- オフショアファンド
- 金（ゴールド）・外貨・暗号資産
- 現地年金制度の活用
それぞれ順に解説します。
① 海外不動産投資
海外資産運用の代表例ともいえるのが不動産投資です。
特徴
- 長期的に安定した家賃収入を得られる
- キャピタルゲイン（物件売却益）も狙える
- 相続・資産承継対策にも有効
メリット
✅ インフレ対策になる
✅ 現地の不動産市況に直接アクセスできる
✅ ニュージーランドやオーストラリアなどは相続税ゼロ
注意点
⚠️ 物件管理やテナント対応の手間
⚠️ 初期投資額が大きい
⚠️ 法規制（外国人購入制限など）が国によって異なる
② 海外株式・ETF投資
証券口座を通じて、海外の株やETF（上場投資信託）に投資する方法も一般的です。
特徴
- 世界中の有名企業に直接投資できる
- 小額からでもスタート可能
メリット
✅ 米国株は配当利回りが高い銘柄も多い
✅ ETFを活用すれば低コストで幅広く分散投資ができる
注意点
⚠️ 為替リスクがある（米ドル建てなど）
⚠️ 長期投資が基本（短期売買は為替手数料負担が大きい）
③ オフショアファンド
オフショアとは「税制上優遇されている海外の投資地域」のこと。
シンガポール・香港・ケイマン諸島などを拠点とするファンドに投資する方法です。
特徴
- 日本では購入できない高利回り商品や特別な投資案件にアクセス可能
メリット
✅ 税制上のメリットが大きい（国による）
✅ 富裕層向けの限定商品も多い
注意点
⚠️ 信頼できるファンド選びが重要（詐欺リスクあり）
⚠️ 手数料が高めのケースも多い
⚠️ 情報が少ないため専門家のサポートが必須
④ 金（ゴールド）・外貨・暗号資産
資産保全・インフレ対策として人気が高いのが金や外貨、暗号資産への投資です。
メリット
✅ 世界共通の価値を持つ
✅ 自国通貨リスクの回避になる
✅ 資産の一部として保有するのに適している
注意点
⚠️ 値動きが大きい（特に暗号資産）
⚠️ 保管方法や管理コストに注意が必要
⑤ 現地年金制度の活用
例えば、ニュージーランドのKiwiSaverのように、現地の年金制度を活用するのも資産運用のひとつの方法です。
特徴
- 政府や企業の拠出金がある
- 長期的な資産形成に適している
メリット
✅ 節税効果あり
✅ 自動的に資産が積み上がる
注意点
⚠️ 基本的に65歳まで引き出し不可
⚠️ 運用リスクはある（元本保証ではない）
4章のまとめ：
目的とリスク許容度に合った方法を選ぶ
海外での資産運用には様々な選択肢がありますが、一番大事なのは「自分の目的に合った方法を選ぶ」ことです。
| 目的 | おすすめ運用方法 |
| 長期的に安定した収入がほしい | ・海外不動産投資 ・ETF投資 |
| 資産を守りたい | ・金 ・外貨 ・不動産 ・年金制度 |
| 積極的に増やしたい | ・海外株式 ・オフショアファンド |
| 老後資金を作りたい | ・現地年金制度 ・ETF積立 |
次の章では、これらの方法を活用しつつ、海外資産運用で失敗しないために重要な考え方や具体的な実践ポイントを解説します。
5. 海外資産運用で失敗しないための4つのコツ
海外資産運用には、日本にはない魅力やメリットがある一方で、注意すべきリスクも多く存在します。
そのため、成功する人と失敗する人の差は「正しい準備」と「適切な行動」ができているかどうかにかかっています。
この章では、海外で資産運用を始める際に失敗しないために必ず必ず意識しておきたいポイントをわかりやすく整理します。
- 資産は必ず「分散」を前提に考える
- 日本の税制ルール・申告ルールを理解しておく
- 資産管理・手続きをプロに任せることを検討する
- 情報収集は「現地の最新情報」をチェックする
それぞれ順に解説します。
5-1. 資産は必ず「分散」を前提に考える
海外資産運用をする最大の理由は「リスク分散」にあります。
そのため、次のような考え方がとても重要です。
おすすめの分散の考え方
- 投資先の分散
→不動産・株式・ETF・現金・ゴールドなど - 国・地域の分散
→NZ・豪州・米国・東南アジアなど - 通貨の分散
→NZD・USD・JPY・EURなど
これによって、どこか1つの市場や通貨に大きな変動があっても、資産全体への影響を抑えることができます。
5-2. 日本の税制ルール・申告ルールを理解しておく
「海外資産＝海外のルールだけでOK」ではありません。
特に日本に住民票がある限り、日本の税務申告ルールが適用される点には要注意です。
よくある日本の税制ポイント
- 海外で得た利益も原則として日本で申告が必要（所得税・住民税）
- 海外資産が5000万円を超える場合は「国外財産調書」の提出義務あり
- 相続時には海外資産も日本の相続税の対象になる可能性あり
対策
✅ 日本と投資先国の税務アドバイザーに事前相談
✅ 税務申告や必要書類の準備を怠らない
✅ 租税条約の活用を検討
5-3. 資産管理・手続きをプロに任せることを検討する
海外での資産運用は「情報格差」が大きなリスクになります。
特に英語での契約や手続き、現地特有のルールなどは、個人で対応するには限界があります。
【こんな場面はプロの出番】
- 海外口座・投資口座の開設サポート
- 海外不動産の購入・管理・売却
- 税務・法務のチェックやアドバイス
- 相続・資産承継の設計
メリット
✅ 正しい手続きができる
✅ 無駄な税金やトラブルを防げる
✅ 英語の壁・情報不足のストレスが減る
5-4. 情報収集は「現地の最新情報」をチェックする
海外資産運用では、状況が日々変化します。
為替・税制改正・不動産市況・投資ルールなど、最新情報をキャッチアップする意識がとても重要です。
情報収集のコツ
✅ 現地金融機関や投資会社の公式サイト
✅ 現地の金融規制機関（例：FMA＝ニュージーランド金融庁）
✅ 日本語対応の専門家や資産管理サービスのレポート
やってはいけない情報収集
⚠️ ネットの怪しい個人ブログだけに頼る
⚠️ SNSやYouTubeの無責任な情報を鵜呑みにする
5章のまとめ：
海外資産運用は「慎重 × 戦略的」が成功の秘訣
海外資産運用は、大きなチャンスがある一方で、慎重に進めるべき世界でもあります。
特に大切なのは次の3つの意識です。
| 重要ポイント | 理由 |
| 分散を前提にする | 1点集中は海外では特に危険だから |
| 税務・法務のルールを理解 | 申告漏れや違法行為のリスク防止 |
| プロの活用も検討 | 失敗する人の多くが自己流で進めすぎている |
次の章では、この記事のまとめと、海外資産運用を始めたい人が最初に取るべき行動を整理します。
6. 総まとめ：
「正しい知識」と「プロのサポート」でより安心・安全に！
ここまで、海外で資産運用を行うメリットやリスク、具体的な運用方法、失敗しないためのポイントまでを詳しく解説してきました。
最後に、この記事全体を振り返りながら、海外資産運用をこれから始めたい人に向けて「実際に何から始めれば良いのか？」という具体的な次のアクションを整理します。
この記事の重要ポイントまとめ
| 重要ポイント | 具体例 |
| 海外資産運用は、 ・「資産防衛」 ・「資産成長」 の両方に効果的 |
・税制メリット ・通貨分散 ・世界の成長市場への投資が可能 |
| ただし、 日本とは異なるリスクやルールが多い |
・為替リスク ・税務 ・法制度 ・情報格差など |
| ・自己流は危険 ・信頼できる情報が重要 ・プロのサポートが重要 |
以下を活用すると安心 ・日本語対応の専門家 ・実績のある資産管理サービス |
これから海外資産運用を始める人が取るべき行動
① まずは自分の目的を明確にする
- 資産を守りたいのか？
- 資産を増やしたいのか？
- 相続・資産承継を考えているのか？
目的によって最適な運用方法や投資先は変わります。
② 情報収集を行う（ただし信頼性重視で）
✅ 現地の金融機関・公的機関・専門家の情報を優先
✅ 最新の税制・投資ルールを確認
③ プロのサポートを活用する
✅ 日本語対応の資産管理サービスや投資アドバイザーに無料相談
✅ 税務・法務・投資の各分野に詳しい専門家をチーム化
④ 少額・分散・長期で運用をスタート
✅ いきなり大きく動かさない
✅ 通貨・国・資産クラスを分けてリスク分散
✅ 長期的な視点で着実に資産を育てる
海外資産運用は「難しい」ではなく「準備が大事」
海外での資産運用は、最初こそ不安に感じる人が多いですが、正しい知識と適切なサポートさえあれば決して難しいものではありません。
むしろ、これからの時代は「日本だけに資産を置いておく方がリスクが高い」という見方が世界の常識になりつつあります。
・資産を守りたい人
・資産を増やしたい人
・家族の将来を考えている人
どの人にとっても、海外資産運用は有力な選択肢のひとつ！
まずは、気になる国や運用方法、そして信頼できそうな資産管理サービスを探し、無料相談などを通じて、自分に合った資産戦略を考えることから始めてみてください。
「正しく知って、無理なく備える」これこそが、これからの海外資産運用の基本スタイルです。
最後になりますが、もしこの記事があなたにとって何か1つでも参考になれば幸いです。
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